Assessoria de investimentos é uma atividade relativamente nova no país, que vem ganhando cada vez mais espaço.
O trabalho dos assessores de investimentos é bastante importante, pois eles apresentam os ativos financeiros e são suporte para que os investidores consigam tomar melhores decisões para montar suas carteiras, com base no seu perfil e objetivos financeiros. Porém, existem algumas regras que devem ser seguidas por esses profissionais.
Quer saber mais sobre esse assunto? Separamos aqui as atribuições de um assessor de investimentos, quem pode exercer essa profissão, algumas métricas de crescimento dessa área e quais são as certificações necessárias.
O que faz um assessor de investimentos?
O assessor de investimentos, que também chamado de agente autônomo de investimentos (AAI), é um representante do sistema de distribuição, sendo os bancos ou corretoras, e suas funções são a prospecção e captação de clientes, o recebimento e registro de ordens de compras e vendas e a prestação de informações ou esclarecimentos sobre produtos financeiros que ele comercializa.
Como dissemos no início, o assessor auxilia os investidores na tomada de decisões de investimentos, fornecendo informações necessárias.
Pelas regras o assessor deve ser certificado e autorizado para exercer sua função pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
Essa certificação exige conhecimentos técnicos sobre ativos financeiros e mercado, o que detalharemos adiante.
Mas além disso, é interessante que esse profissional possua soft skills como habilidade com vendas, comunicação, networking e flexibilidade.
Veja as exigências para atuar como assessor de investimentos:
- ter ensino médio completo (não é necessário ter ensino superior);
- não apresentar antecedentes criminais;
- estar em pleno exercício dos direitos civis;
- morar no Brasil;
- realizar o exame da Ancord (Associação Nacional das Corretoras e Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários, Câmbio e Mercadorias) e ser aprovado no teste;
- outras certificações, como CPA-20, CEA e CFP, para profissionais que atuam dentro da corretora, no regime CLT.
Novo marco regulatório dos assessores
A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) editou, no dia 14/02/2023, as Resoluções CVM 178 e 179. Trata-se de um novo marco regulatório para as atividades dos assessores de investimentos, que também assegura maior transparência quanto à remuneração no segmento de intermediação de ativos a aplicações financeiras.
Os 5 principais pontos são:
1.FIM DA EXCLUSIVIDADE
Os assessores poderão representar uma ou mais instituições financeiras.
2.NOVAS FRENTES
Os profissionais poderão atuar com seguros, previdência e capitalização.
3.MAIS TRANSPARÊNCIA
Será obrigatória a divulgação das remunerações e potenciais conflitos de interesse.
4.NOVO FISCALIZADOR
A CVM criou o cargo de diretor responsável das assessorias, ponto focal com os reguladores.
5.FLEXIBILIZAÇÃO SOCIETÁRIA
Autorização para a entrada também de sócios capitalistas não registrados como agentes autônomos.
Uma profissão em crescimento…
Há pouco tempo atrás, este ramo profissional era praticamente inexistente. Mesmo em um cenário econômico instável, os assessores de investimentos têm sido cada vez mais cobiçados entre as instituições financeiras.
Embora cerca de 90% dos R$ 4 trilhões que os brasileiros têm aplicado ainda predomine nos bancos, esse número já foi maior, chegando a 100%. Foram os Agentes Autônomos de Investimentos (AAI), os grandes responsáveis pela migração dessa fatia para as corretoras.
Para além dos bancos tradicionais, os assessores têm ganhado cada vez mais espaço. Hoje, são mais de 17 mil profissionais atuantes no Brasil, segundo a Associação Nacional das Corretoras de Valores (Ancord).
Fonte: ANCORD
Para você ter uma ideia, de 2018 para cá o salto do número de assessores foi de 275%.
Veja a evolução ano a ano:
Confira no gráfico a seguir o crescimento de exames de certificação realizados e aprovações:
Fonte: ANCORD – Relatório anual 2022
Raio x: O perfil dos assessores
O relatório anual de 2022 da Ancord revelou o perfil dos assessores de investimento.
A maior parte dos profissionais são homens (79%). As mulheres representam somente 21% do setor de assessoria.
Há concentração na faixa etária de 26 a 45 anos (68% do total). Os profissionais que possuem entre 18 e 25 anos representam 12% do total; de 26 a 35 anos são 6%.
Já os assessores com idades entre 46 e 55 anos são uma parcela de 13% e aqueles que têm acima de 65 anos representam uma fatia de apenas 1%.
Quanto à localização, a maioria dos assessortes atua na região sudeste seguida da região sul (com 62,7% e 23,3%, respectivamente). Depois vem Nordeste com 7,3%, Centro Oeste com 5,5% e Norte com apenas 1,2%.
Quanto à formação, 65,6% tem graduação, 21% alguma especialização e 4,3% tem mestrado ou doutorado. No entanto, uma fatia de 9,1% possui apenas o ensino médio.
Outro dado interessante levantado pela Ancord é que, no país, existem mais de 1.100 escritórios de assessoria de investimentos vinculadas às instriuições financeiras.
Sobre a prova de certificação
A Ancord é responsável pelas certificações de assessores de investimentos.
O conteúdo da prova é dividido em 15 módulos:
A Atividade do Agente Autônomo de Investimento – CVM 497/11
II. Ética Profissional e Aspectos Comportamentais
III. Lavagem de Dinheiro – Leis nº 9.613/98; Circular BACEN 3461/09; Instrução CVM nº 301/99
IV. Fundamentos de Economia
V. Estrutura do Sistema Financeiro Nacional – SFN
VI. Instituições e Intermediadores do Sistema Financeiro Nacional
VII. Administração de Risco
VII. Mercado de Capitais: Produtos, Modalidades Operacionais, Tributação e Regulamentação Básica
IX. Fundos de Investimento
X. Outros Fundos de Investimento Regulados pela CVM
XI. Securitização de Recebíveis
XII. Clubes de Investimento
XIII. Matemática Financeira
XIV. Mercado Financeiro: Produtos, Modalidades Operacionais, Tributação e Regulamentação Básica
XV. Mercado de Derivativos: Produtos, Modalidades Operacionais, Tributação e Regulamentação Básica
A prova é feita pelo computador, a data e horário é escolhida pelo candidato. Além disso, ela possui 80 questões de múltipla escolha com duração de 2 horas e meia para sua realização.
Outro ponto importante é que a Ancord autoriza a realização da prova de forma online e presencial! Então você pode escolher qual a modalidade mais confortável para você. Caso escolha presencial, é necessário levar junto a sua HP12c, mas se escolher a modalidade online, a HP estará embutida no programa utilizado pela ANCORD.
A inscrição é realizada diretamente pelo site da ANCORD na opção “Certificação e Credenciamento”.
Lembrando que, após confirmação da inscrição, o candidato tem 60 dias para agendar sua prova.
Para passar, é preciso acertar pelo menos 70% da prova.
Ferramentas essenciais para assessores
Quer saber como a Quantum ajuda esses profissionais? Nós temos uma série de ferramentas de inteligência de mercado para ajudar em todas as análises, confira:
Monitoramento e consolidação de carteiras
Consolide os extratos de investimentos de diversos bancos e corretoras e monitore o desempenho da carteira em um só lugar.
Comparador de ativos
Compare ativos – retornos, riscos e liquidez, crie lâminas e gere relatórios de forma prática.
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Crie, compare e analise os desempenhos das carteiras de investimentos, para propor melhores mudanças.
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