Com a Selic em 15% ao ano, quem investiu na renda fixa bancária em julho conseguiu retorno de até 14,56% ao ano, o suficiente para gerar renda de R$ 546 em seis meses para quem aplicou R$ 10 mil. Esse é o levantamento feito pela Quantum para o Infomoney, que traz as taxas de LCAs e CDBs emitidos no mês.
Foram 2.231 papéis emitidos em julho, sendo 922 CDBs (Certificados de Depósitos Bancários) e 1.309 LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio). A Quantum também disponibiliza as taxas mínima, média e máxima, além do emissor das maiores taxas. A Infomoney simulou um investimento de R$10 mil em cada uma das modalidades, de forma a entender a performance dos títulos.
Apesar da taxa nominal menor em boa parte dos casos, as LCAs, que são isentas de Imposto de Renda, tiveram melhores desempenhos. Veja a seguir o resultado da simulação, além de informações exclusivas da Quantum.
LCAs e CDBs pós-fixados
A média de remuneração da maioria dos vencimentos de CDBs ficou abaixo do CDI, taxa de referência da renda fixa. Apenas os papéis mais curtos, com vencimento em três meses, e os mais longos, de 36 meses, ofereceram taxa média acima do CDI.
Já as LCAs pós-fixadas batem o retorno dos CDBs em quase todos os vencimentos. A taxa média em três meses foi de 89,14% do CDI ante 98,59% dos Certificados.
Veja resultado do retorno do montante fictício aplicado
| Título | Prazo (meses) | Taxa média (%CDI) | Montante final |
| CDB | 3 | 100,40% | R$ 10.274,87 |
| 6 | 98,59% | R$ 10.549,75 | |
| 12 | 99,17% | R$ 11.219,05 | |
| 24 | 99,61% | R$ 12.710,36 | |
| 36 | 100,70% | R$ 14.828,89 | |
| LCA | 6 | 89,14% | R$ 10.643,40 |
| 12 | 90,82% | R$ 11.353,22 | |
| 24 | 91,66% | R$ 12.917,99 | |
| 36 | 92,53% | R$ 14.732,54 |
Agora confira o mapeamento das taxas elaborado pela Quantum:
| tipo | indexador | Prazo (meses) | Taxa mínima | Taxa média | Taxa média | Número de títulos emitidos | Emissor da maior taxa |
| CDB | %DI | 3 | 97,50% | 100,40% | 117,00% | 51 | BANCO MASTER DE INVESTIMENTO |
| CDB | %DI | 6 | 96,50% | 98,59% | 103,00% | 60 | PARANA BANCO |
| CDB | %DI | 12 | 90,00% | 99,17% | 109,00% | 80 | PARANA BANCO |
| CDB | %DI | 24 | 95,25% | 99,61% | 120,00% | 51 | BANCO MASTER DE INVESTIMENTO |
| CDB | %DI | 36 | 98,60% | 100,70% | 112,00% | 49 | BANCO SENFF |
| LCA | %DI | 6 | 80,50% | 89,14% | 93,00% | 173 | BANCO DA AMAZONIA |
| LCA | %DI | 12 | 88,00% | 90,82% | 94,00% | 189 | BANCO DA AMAZONIA |
| LCA | %DI | 24 | 88,50% | 91,66% | 99,00% | 78 | BANCO DA AMAZONIA |
| LCA | %DI | 36 | 90,50% | 92,53% | 94,50% | 38 | BANCO ABC BRASIL |
Fonte: Quantum Finance. Período analisado: 1/7/2025 a 31/1/2025
LCAs e CDBs prefixados
Nos títulos prefixados, a vantagem também é das Letras de Crédito. Considerando a média de remuneração, elas batem o rendimento dos CDBs em todos os vencimentos analisados. Em três anos, a diferença chega a R$ 214,17, mesmo com a alíquota de IR dos CDBs sendo reduzida de 22,5% d lucro líquidos (nos títulos mais curtos) para o mínimo de 15%.
Confira o rendimento líquido de R$ 10 mil nos ativos bancários prefixados emitidos em julho:
| Tipo | Prazo (meses)
| Taxa média
| Montante final
|
| CDB | 6 | 14,56% | R$ 10.546,62 |
| 12 | 14,37% | R$ 11.185,52 | |
| 24 | 13,71% | R$ 12.488,54 | |
| 36 | 13,16% | R$ 13.816,00 | |
| LCA | 6 | 12,82% | R$ 10.621,68 |
| 12 | 12,75% | R$ 11.275,00 | |
| 24 | 12,02% | R$ 12.548,48 | |
| 36 | 11,95% | R$ 14.030,47 |
Agora confira o mapeamento das taxas elaborado pela Quantum:
| tipo | indexador | Prazo (meses) | Taxa mínima | Taxa média | Taxa média | Número de títulos emitidos | Emissor da maior taxa |
| CDB | PRÉ | 6 | 14,34% | 14,56% | 14,86% | 27 | BANCO ABC BRASIL |
| CDB | PRÉ | 12 | 14,02% | 14,37% | 14,75% | 49 | SINOSSERRA FINANCEIRA – SOCIEDADE DE CREDITO FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO |
| CDB | PRÉ | 24 | 13,21% | 13,71% | 14,20% | 17 | SINOSSERRA FINANCEIRA – SOCIEDADE DE CREDITO FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO |
| CDB | PRÉ | 36 | 8,03% | 13,16% | 14,30% | 18 | SINOSSERRA FINANCEIRA – SOCIEDADE DE CREDITO FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO |
| LCA | PRÉ | 6 | 12,55% | 12,82% | 13,19% | 170 | BANCO ABC BRASIL |
| LCA | PRÉ | 12 | 8,06% | 12,75% | 13,20% | 177 | BANCO ABC BRASIL |
| LCA | PRÉ | 24 | 11,61% | 12,02% | 12,38% | 56 | BANCO ABC BRASIL |
| LCA | PRÉ | 36 | 11,71% | 11,95% | 12,16% | 6 | BANCO ABC BRASIL |
Fonte: Quantum Finance. Período analisado: 1/7/2025 a 31/1/2025
LCAs e CDBs atrelados à inflação
Quem investiu em CDBs atrelados à inflação mais curtos, com vencimento em 12 meses, conseguiu garantir remuneração melhor do que os investidores em LCAs. Mas a vantagem dos Certificados acaba aí. Nos títulos mais longos, as LCAs também dominaram, oferecendo remuneração superior.
Confira o rendimento líquido de R$ 10 mil nos ativos bancários atrelados à inflação emitidos em julho:
| Tipo | Prazo (meses)
| Taxa média
| Montante final
|
| CDB | 12 | 9,50% | R$ 11.145,93 |
| 24 | 8,35% | R$ 12.303,76 | |
| 36 | 7,88% | R$ 13.528,46 | |
| LCA | 12 | 8,10% | R$ 10.810,00 |
| 24 | 6,89% | R$ 12.382,24 | |
| 36 | 6,52% | R$ 13.643,07 |
Agora confira o mapeamento das taxas elaborado pela Quantum:
| tipo | indexador | Prazo (meses) | Taxa mínima | Taxa média | Taxa média | Número de títulos emitidos | Emissor da maior taxa |
| CDB | IPCA | 12 | 8,94% | 9,50% | 9,95% | 156 | BANCO ABC BRASIL |
| CDB | IPCA | 24 | 7,76% | 8,35% | 8,90% | 148 | HAITONG BANCO DE INVESTIMENTO DO BRASIL |
| CDB | IPCA | 36 | 7,29% | 7,88% | 8,55% | 216 | HAITONG BANCO DE INVESTIMENTO DO BRASIL |
| LCA | IPCA | 12 | 7,70% | 8,10% | 8,63% | 276 | BANCO ABC BRASIL |
| LCA | IPCA | 24 | 6,48% | 6,89% | 7,32% | 113 | BANCO ABC BRASIL |
| LCA | IPCA | 36 | 6,14% | 6,52% | 6,97% | 33 | BANCO ABC BRASIL |
Fonte: Quantum Finance. Período analisado: 1/7/2025 a 31/1/2025
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- Autor: Leonardo Guimarães
- Por Infomoney – Publicado em 8/8/2025
- Informações Financeiras: Quantum Finance
